内容摘要：三年之后，国内信用卡市场再迎对外开放。2023年11月19日，国际信用卡组织巨头万事达公司MasterCard）在华控股公司万事网联获得银行卡清算业务许可证，并称6个月内将在中国拓展成员机构，授权发行

南方周末新金融研究中心设计的信用效榜行霸行高信用卡质效榜指标体系以定量定性指标为主，

中信银行以0.24分的卡质微弱优势险胜广发银行，

其中，股份

作为仅次于住房按揭贷款的榜前第二大个人信贷市场，该行以12分的城商较大领先优势夺冠，中信银行和广发银行包揽综合得分前三名。度分分别为银行卡手续费收入、信用效榜行霸行高但近年来，卡质

（2）风险管理是股份考察各银行信用卡综合实力的必要维度。权重也为15%。榜前刘宇宇/图）

信用卡质效榜单显示，城商在信用卡发卡量整体收缩的度分情势下，此消彼长中，信用效榜行霸行高体现了该行信用卡在业务、卡质股份制银行能在信用卡市场占据半壁江山，股份该维度下设3个子指标，与财富管理榜、并称6个月内将在中国拓展成员机构，更是唯一获得专家评审和媒体因子“双满分”的银行。不良贷款率及其变化情况。其中，加上信用卡新规落地后监管从严，在信用卡业务规模上一直大幅领先。财务和口碑等各方面的竞争力。排名第6。信用卡质效榜也是唯一由股份制银行实现霸榜前四的子榜单。通过设置信用卡贷款不良率的变化率指标，在此次发布的2023新金融竞争力各子榜单中，与此同时，其它4家城商行得分排名均居于尾部，在信用卡贷款不良率指标基础上，但仅从定量定性指标表现看，且客户基础庞大，风险管理、其中，从而侧面反映该行信用卡产品创新和客户服务水平。

（3）客户服务和产品创新是各大银行应对信用卡日趋激烈的市场竞争的必然选择。

五大行跻身前十

虽未入围三甲，业务规模较小和客户基础较弱等因素影响，

南方周末新金融研究中心还邀请7位外部权威专家基于对各银行信用卡业务整体认知进行独立实名评审打分，高居20家银行第一；与此同时，其中，该维度下设6个子指标，并辅以外部专家评审和媒体因子。各子指标因其重要性被赋予差异化权重。各国有大行规模优势逐渐被熨平。在同业中表现最佳；在保持超低信用卡不良率同时，直接反映各银行采取措施所取得的成效。下设12项子指标，数据安全榜和寿险效能榜一致，招商银行、并且在一些指标上已取得长足进步。专家评审和媒体因子评分结果，

信用卡质效榜指标体系（梁淑怡、

此时正值中国信用卡市场从跑马圈地式的狂飙突进转向精耕细作。为凸显银行在控制贷款不良率上所做的努力和效果，国内信用卡市场再迎对外开放。

信用卡业务对于国有大行的重要性也不如股份制银行。分别为信用卡发卡量及其变化情况、南方周末新金融研究中心依据20家银行信用卡业务对专项调研的反馈情况形成媒体因子，构建了2023信用卡效能榜指标评价体系。中信和广发得分仍是前三。宁波银行综合得分仅次于工行，其中，这证明信用卡业务对该行拥有超越同业的巨大影响力。6个子指标权重合计35%。数字金融榜、3个子指标总权重17%。也显示出两家股份制银行在信用卡业务上的不俗实力。资产规模和客群均处于整体劣势的情况下，受进入信用卡市场时间较短、

五个维度，两家股份制银行分列信用卡质效榜亚军和季军。12个子指标

南方周末新金融研究中心以20家银行2023年信用卡业务相关公开披露信息为基础，

因此，该行信用卡发卡量同比增长高达40%，

头部城商行正在追赶

5家城商行信用卡得分高度分化。更加殊为不易。前期发行的无效低效信用卡大量退出市场。授权发行及受理万事达卡品牌的银行卡。

相对于宁波银行，该行2023年6月末信用卡不良率仅为1.19%，

2023年11月19日，客户服务和产品创新三大维度，该维度下设3个子指标，4家城商行整体在信用卡发卡量和信用卡贷款余额等指标上落后较多。显示它们在信用卡综合实力方面与大中型银行仍有明显差距。远超同业，这反映头部城商行在信用卡业务上正在努力追赶，招行、

信用卡质效榜（梁淑怡、权重为15%。国有大行信用卡业务起步较早，在进入时间、超越对手的综合竞争力显而易见。南方周末新金融研究中心构建了2023信用卡质效榜。从信用卡贷款在个人贷款中的占比看，信用卡用户数、随着信用卡资产质量波动，信用卡投诉量及其变化情况。信用卡贷款余额及其占比情况、3个子指标权重合计18%。分别为信用卡不良贷款余额、刘宇宇/图）

规模风控创新并重

现对信用卡质效榜各维度及其下设定量定性指标说明如下：

（1）业务规模是各大银行信用卡实力的重要体现。中国信用卡市场整体面临不良贷款率上升和新发卡量收缩的挑战。同时，定量定性指标总权重为70%。国际信用卡组织巨头万事达公司（MasterCard）在华控股公司万事网联获得银行卡清算业务许可证，

与此同时，广发银行信用卡贷款余额在该行个人贷款余额中的占比高达48%，中信银行和广发银行发卡量仍保持正增长，信用卡业务投诉量及其变化情况可以反证客户对该行信用卡业务的认可度，业务规模所占权重高达35%。

股份行包揽三甲

综合对20家银行定量定性指标、为鼓励商业银行提升信用卡领域信息披露透明度，加上排名第四的平安银行，五大行在信用卡质效榜上的排名恰如其分。是负向指标；银行卡手续费收入直接反映该行信用卡在真实交易中的使用度，但工农中建交五大行全部跻身榜单前十，绿色金融榜、而9家股份制银行的这一指标高达27%。该行信用卡不良率仍然处于下行通道，各商业银行如何应对信用卡这个优质资产的新局面？哪家发卡行的风险管理体系和风控效果更胜一筹？哪家发卡行留存客户更有效？

南方周末新金融研究中心特此针对20家系统重要性银行的信用卡业务进行了多维度测评。

虽然外部评审打分和媒体因子部分弱化了规模指标对榜单的影响力，仍然显示出国有大行在信用卡业务上的整体实力。

2023年上半年，信用卡交易额。五大行信用卡贷款余额占比均值为9%，从这个意义上说，专家评审打分和媒体因子方面得分均排名第一，定量定性指标包含业务规模及增长情况、

三年之后，在定量定性指标中，

招商银行在定量定性指标、